Lebensversicherungen: Lohnen sie sich jetzt wieder? I Marktcheck SWR
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5 ماه پیش
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Seit einiger Zeit steigen die
Seit einiger Zeit steigen die Zinsen wieder. Lohnt sich der Abschluss einer Lebensversicherung zur Altersvorsorge? Welche Modelle machen Sinn?
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Dieses Video ist eine Auskopplung aus dem SWR-Verbrauchermagazin MARKTCHECK vom 27.02.2024. Ganze MARKTCHECK-Folgen inkl. Untertitel in der Mediathek: http://x.swr.de/s/13zv
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RENTE MIT EINER LEBENSVERSICHERUNG AUFBESSERN?
Seit Kurzem sind Alewtina und Jakob Zacharias in Rente – und hatten sich eigentlich auf ein finanzielles Polster aus ihrer Lebensversicherung verlassen. Jakob Zacharias: „Wenn man die Zeit zurückdrehen könnte, würden wir natürlich nie wieder diese Versicherung abschließen. Man hat pünktlich jeden Monat gezahlt. Und dann, nach 30 Jahren, erwartet man, dass die Versicherung so gut mit dem Geld umgeht, dass man es zurückbekommt. Und das ist nicht der Fall, und das finden wir nicht in Ordnung."
LOHNT SICH LEBENSVERSICHERUNG?
Vor mehr als 30 Jahren kamen die beiden als Spätaussiedler aus Kasachstan nach Deutschland, Jakob Zacharias arbeitete bei der Deutschen Bahn. Ein Kollege machte ihn damals mit einem Versicherungsvertreter bekannt. Jakob Zacharias: "Der hat uns geraten, eine Lebensversicherung abzuschließen, um unsere Familie abzusichern. Und das war – schien mir richtig zu sein."
Und auch wenn niemandem etwas zustößt, würde sich die Versicherung lohnen, weil das Geld gewinnbringend in Aktien und Anleihen angelegt und nach der Laufzeit ausbezahlt werden würde.
LEBENSVERSICHERUNG BEI DER GOTHAER
Beide schließen eine fondsgebundene Lebensversicherung ab – bei der Veritas AG, die später in die Gothaer Versicherung übergeht. 30 Jahre lang zahlen sie ein, jeder jeweils rund 9.000 Euro. Dann steht die Auszahlung an. Für Alewtina Zacharias gibts rund 6.600 Euro, für Jakob Zacharis 6.300 Euro. Insgesamt also fast 5.500 Euro weniger als sie einbezahlt haben!
30 JAHRE LANG EINZAHLEN UND DANN DAS
Jakob Zacharias: "Da war ich natürlich schockiert. Daraufhin habe ich sofort die Versicherung angerufen und habe gefragt, was ist denn passiert? Wo ist mein Geld geblieben? Und da hat die Frau am Telefon gesagt: Ja, das ist alles richtig. Und wir sollten das Geld nehmen."
LEBENDVERSICHERUNG: MEHRERE TAUSEND EURO WENIGER ALS EINGEZAHLT
Die beiden wenden sich an die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Niels Nauhauser schaut sich ihre Unterlagen an: "Der Vertrag ist natürlich unter aller Kanone, über 30 Jahre hat der Versicherer es geschafft, keine positive Rendite zu erzielen, sondern sogar Geld zu verbrennen. Eine Ursache sind die hohen Kosten der Versicherung selbst, eine zweite Ursache sind die hohen Kosten des aktiven Fondsmanagement. Und eine dritte Ursache ist: Der aktive Fonds war auch besonders schlecht. Hätte man es bedarfsgerecht anderweitig mit ähnlichem Risiko angelegt, hätte sich das Kapital verdoppelt, auf 18.000 bis 19.000."
LEBENSVERSICHERUNG ZAHLT WENIGER AUS ALS EINBEZAHLT: WAS TUN
19.000 Euro – jeweils. Sie hingegen haben mehrere tausend Euro verloren. Wie kann das sein? Auf unsere Anfrage teilt die Gothaer Versicherung mit:
"Wir können die Enttäuschung der Versicherungsnehmer über die Leistungshöhe sehr gut nachvollziehen. Generell können wir jedoch bei fondsgebundenen Produkten leider keinen Einfluss auf die Entwicklung des Fonds nehmen."
LOHNT SICH EIN ANWALT?
Unglaublich, meint Niels Nauhauser. Jetzt aber auch noch Geld für einen Anwalt ausgeben – das wollen die Zacharias nicht. Sie haben inzwischen die Hoffnung aufgegeben, noch etwas zu erreichen. Sie haben nun durch den Verlust mit ihren Lebensversicherungen im Alter deutlich weniger Geld zur Verfügung als ursprünglich geplant.
LOHNEN SICH LEBENSVERSUCHERUNGEN JETZT WIEDER?
Ob sich Altersvorsorgelebensversicherungen heute wieder lohnen, oder ob man lieber die Finger davon lassen sollte und warum – das seht Ihr im Video mit MARKTCHECK-Finanzexpertin Barbara Sternberger-Frey!
Autor: Moritz Hartnagel
Bildquelle: AdobeStock_thodonal_482596705
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#lebensversicherung #etf #altersvorsorge
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Seit Kurzem sind Alewtina und Jakob Zacharias in Rente – und hatten sich eigentlich auf ein finanzielles Polster aus ihrer Lebensversicherung verlassen. Jakob Zacharias: „Wenn man die Zeit zurückdrehen könnte, würden wir natürlich nie wieder diese Versicherung abschließen. Man hat pünktlich jeden Monat gezahlt. Und dann, nach 30 Jahren, erwartet man, dass die Versicherung so gut mit dem Geld umgeht, dass man es zurückbekommt. Und das ist nicht der Fall, und das finden wir nicht in Ordnung."
LOHNT SICH LEBENSVERSICHERUNG?
Vor mehr als 30 Jahren kamen die beiden als Spätaussiedler aus Kasachstan nach Deutschland, Jakob Zacharias arbeitete bei der Deutschen Bahn. Ein Kollege machte ihn damals mit einem Versicherungsvertreter bekannt. Jakob Zacharias: "Der hat uns geraten, eine Lebensversicherung abzuschließen, um unsere Familie abzusichern. Und das war – schien mir richtig zu sein."
Und auch wenn niemandem etwas zustößt, würde sich die Versicherung lohnen, weil das Geld gewinnbringend in Aktien und Anleihen angelegt und nach der Laufzeit ausbezahlt werden würde.
LEBENSVERSICHERUNG BEI DER GOTHAER
Beide schließen eine fondsgebundene Lebensversicherung ab – bei der Veritas AG, die später in die Gothaer Versicherung übergeht. 30 Jahre lang zahlen sie ein, jeder jeweils rund 9.000 Euro. Dann steht die Auszahlung an. Für Alewtina Zacharias gibts rund 6.600 Euro, für Jakob Zacharis 6.300 Euro. Insgesamt also fast 5.500 Euro weniger als sie einbezahlt haben!
30 JAHRE LANG EINZAHLEN UND DANN DAS
Jakob Zacharias: "Da war ich natürlich schockiert. Daraufhin habe ich sofort die Versicherung angerufen und habe gefragt, was ist denn passiert? Wo ist mein Geld geblieben? Und da hat die Frau am Telefon gesagt: Ja, das ist alles richtig. Und wir sollten das Geld nehmen."
LEBENDVERSICHERUNG: MEHRERE TAUSEND EURO WENIGER ALS EINGEZAHLT
Die beiden wenden sich an die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Niels Nauhauser schaut sich ihre Unterlagen an: "Der Vertrag ist natürlich unter aller Kanone, über 30 Jahre hat der Versicherer es geschafft, keine positive Rendite zu erzielen, sondern sogar Geld zu verbrennen. Eine Ursache sind die hohen Kosten der Versicherung selbst, eine zweite Ursache sind die hohen Kosten des aktiven Fondsmanagement. Und eine dritte Ursache ist: Der aktive Fonds war auch besonders schlecht. Hätte man es bedarfsgerecht anderweitig mit ähnlichem Risiko angelegt, hätte sich das Kapital verdoppelt, auf 18.000 bis 19.000."
LEBENSVERSICHERUNG ZAHLT WENIGER AUS ALS EINBEZAHLT: WAS TUN
19.000 Euro – jeweils. Sie hingegen haben mehrere tausend Euro verloren. Wie kann das sein? Auf unsere Anfrage teilt die Gothaer Versicherung mit:
"Wir können die Enttäuschung der Versicherungsnehmer über die Leistungshöhe sehr gut nachvollziehen. Generell können wir jedoch bei fondsgebundenen Produkten leider keinen Einfluss auf die Entwicklung des Fonds nehmen."
LOHNT SICH EIN ANWALT?
Unglaublich, meint Niels Nauhauser. Jetzt aber auch noch Geld für einen Anwalt ausgeben – das wollen die Zacharias nicht. Sie haben inzwischen die Hoffnung aufgegeben, noch etwas zu erreichen. Sie haben nun durch den Verlust mit ihren Lebensversicherungen im Alter deutlich weniger Geld zur Verfügung als ursprünglich geplant.
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Autor: Moritz Hartnagel
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#lebensversicherung #etf #altersvorsorge
5 ماه پیش
در تاریخ 1402/12/10 منتشر شده
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